Strategie basate sui tuoi obiettivi.
Perché la consulenza indipendente ti conviene dal primo giorno.
Patrimonio in mano è remunerata esclusivamente dal cliente, con una parcella chiara e concordata prima di iniziare. Non riceve provvigioni collegate ai prodotti consigliati.
La banca trattiene percentuali pesanti (spesso il 2-3% all'anno) all'interno dei propri fondi, erodendo significativamente il tuo capitale con il passare del tempo.
Nessun portafoglio standardizzato. Ogni strategia nasce da un'analisi profonda dei tuoi obiettivi, della tua tolleranza al rischio e del tuo orizzonte temporale.
Ricevono incentivi se collocano i prodotti della banca, anche se inefficienti e spesso e volentieri non fanno al caso tuo.
Patrimonio in mano seleziona strumenti efficienti e a basso costo, coerenti con gli obiettivi e il profilo del cliente.
Ti propongono solo i loro fondi, ignorando soluzioni migliori e più economiche.
Samuele resta il riferimento diretto del cliente durante l'intero percorso di consulenza.
Ogni 2 anni cambiano il tuo referente in filiale. Sei solo un numero di pratica e ogni volta devi ricominciare da zero.
Prodotti liquidabili con pochi click, nessun vincolo o penale di uscita. Sei libero di restare solo se sei soddisfatto
Spesso sei bloccato da costi di uscita, commissioni di riscatto o penali severe se decidi di disinvestire i tuoi fondi.
Ricevi report periodici che mostrano esattamente cosa hai pagato e quanto hai guadagnato.
Le commissioni sono "nascoste" nel valore della quota, rendendo difficile capire quanto paghi.
Patrimonio in mano considera gli aspetti patrimoniali rilevanti e coordina, quando necessario, il confronto con professionisti specializzati.
Considerano solo i soldi sul conto, ignorando immobili o altre attività familiari.
Non è una stima di Patrimonio in mano: lo indicano i dati ufficiali.
Secondo l'ultimo report dell'ESMA (l'Autorità Europea degli Strumenti Finanziari e dei Mercati), i fondi azionari tradizionali in Italia trattengono una media del 2,0% all'anno di costi totali, contro appena lo 0,2% degli strumenti passivi. Questo divario, unito all'inefficienza dei prodotti bancari, ha permesso agli ETF di generare un rendimento medio netto superiore di circa il 3% l'anno rispetto ai fondi comuni tradizionali.
Usa il simulatore qui sotto per calcolare l'impatto reale di questa inefficienza sui tuoi soldi.
Confronta l'effetto nel tempo dei costi di una gestione tradizionale con un portafoglio efficiente assistito secondo il tariffario ordinario Patrimonio in mano.
Differenza stimata di capitale netto
€ 32.617
Parcella del primo anno
€ 2.850
0,95% del patrimonio
Ogni euro che non regali alla banca è un euro che genera interessi per te. Nel lungo termine, questa differenza crea un vero e proprio secondo patrimonio costruito nel silenzio.
Patrimonio in mano costruisce una strategia personalizzata per organizzare il capitale nel tempo, valutando costi, rischio, fiscalità e obiettivi.
Patrimonio in mano analizza la posizione previdenziale e i fondi pensione per stimare il possibile divario rispetto agli obiettivi futuri.
Patrimonio in mano offre consulenze mirate a chi deve affrontare un problema finanziario specifico. Il servizio continuativo è dedicato a chi dispone di almeno €200.000 investibili.
Richiedi una consulenza gratuita. Ogni candidatura viene valutata in base al patrimonio, alle esigenze dichiarate, alla compatibilità con i servizi.
PRENOTA UNA CHIAMATA GRATUITATutto quello che devi sapere sulla consulenza finanziaria indipendente.
Nei modelli distributivi tradizionali possono essere presenti commissioni e incentivi collegati ai prodotti collocati. Un costo complessivo vicino al 2% del patrimonio, sostenuto ogni anno, può incidere significativamente sul risultato nel tempo. Il modello di Patrimonio in mano prevede invece una parcella esplicita e concordata preventivamente (vedi simulatore).
No. Il patrimonio resta depositato presso gli intermediari scelti dal cliente. Patrimonio in mano fornisce raccomandazioni di investimento, ma non detiene denaro o strumenti finanziari e non esegue operazioni per conto del cliente.
Patrimonio in mano non segue uno schema fisso di prodotti. La selezione considera gli strumenti disponibili in funzione delle esigenze, degli obiettivi e del profilo del cliente.
Patrimonio in mano è remunerata esclusivamente dal cliente e non riceve provvigioni dagli intermediari o dai produttori degli strumenti consigliati. I modelli distributivi possono invece prevedere commissioni e incentivi collegati ai prodotti collocati.
Patrimonio in mano utilizza software professionali di analisi e la documentazione dei prodotti per ricostruire le principali voci di costo, incluse commissioni di gestione, performance, transazione e distribuzione.
La consulenza mirata è disponibile anche sotto €200.000 quando esiste un problema specifico e compatibile con il servizio. La consulenza continuativa è invece dedicata a patrimoni investibili da €200.000 in su.
Le condizioni di durata, rinnovo e recesso sono indicate chiaramente nel contratto. I nostri contratti non prevedono clausole bloccanti o penali.
L'iter di iscrizione è in corso di perfezionamento. L'attività di consulenza personalizzata sarà avviata esclusivamente dopo l'efficacia della delibera di iscrizione all'Albo OCF.
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